Как создать личный пенсионный фонд и обеспечить себе безбедную старость

В статье приведёно несколько вариантов возможного вложения денег и рассуждения о том, как обеспечить себе пенсию и как создать свой личный пенсионный фонд. Прочитав эту статью вы узнаете, как уйти на пенсию в 30-40 лет или раньше и получать деньги не работая.

Главное правило — не принимайте статью близко к сердцу, и если вы не согласны или нашли ошибки, пишите в комментарииях, вместе будем дискутировать.

Наш мир стремительно развивается в области улучшения качества жизни, об этом сейчас не говорит только ленивый.

Стремление жить в комфорте, отдыхать и ничего не делать пробуждает нас на риск и глубокие размышления о деньгах. Мы хотим обеспечить себе безбедную старость, или простыми словами, сохранить деньги и хорошо жить в старости.

Автор статьи — гражданин Украины и основные примеры будут в украинских реалиях. Однако это не значит что предложенные варианты не будут работать в вашей стране.

Мало кто знает, но в Украине есть выплаты безработным и тем кто никогда не работал и не платил налоги, подробнее о них я написал в самом конце этой статьи.

Как самому себе создать пенсию

Всем привет. Звучит может не очень привлекательно, но глядя на наших пенсионеров и на их уровень жизни — у меня ежедневно возникали мысли о пенсионных делах, о том нужно ли платить налог в пенсионный фонд и к чему это приведет. Я уверен что многие из вас хоть раз в жизни задумывались об этом.

Хочу напомнить, законы очень часто меняются, и с каждым изменением закона жить становится все труднее, получается что до пенсии доживают далеко не все, а чтоб получать хотя-бы минимальную! пенсию в Украине – женщинам необходимо отработать минимум 20 лет, а мужчинам 25 лет, при условии того, что средняя продолжительность жизни мужчин в Украине составляет 66 лет, женщин 76 лет (данные из Википедии на 2015 год) но не будем о грустном, думаю и так понятно – платишь 25 (и более) лет налоги, и до пенсии можешь и не дожить.

Я для себя решил выбрать сложный путь, не работать по трудовой книжке, я ни в коем случае не советую вам поступать именно так, и не даю жизненных советов.

Куда вложить деньги — примеры

Совершенно не важно сколько вы сейчас зарабатываете, важно распланировать денежный поток и не тратить деньги на пассивы. Предположим, что мы заработали крупную сумму денег, и конечно же хотим эту сумму сохранить.

Куда вложить деньги, в недвижимость или в банк под проценты? Такой вопрос довольно интересен и ответ на него столь неоднозначен.

Варианты вклада денег с риском и без:

  1. Недвижимость (сдача недвижимости в аренду)
  2. Ценные бумаги, акции компаний
  3. Депозит (деньги под %)
  4. Драгметаллы (покупка антиквариата, золота и других металлов)
  5. Доля в бизнесе (инвестирование)
  6. Цифровые валюты (Bitcoin)

Руководствуясь фактами и конечно же жизненным опытом к банкам я отношусь скептически, не потому что считаю это разводом или неэффективным направлением в сохранении денег, просто уж больно эта сфера подвержена влиянию внешних факторов: кризис, инфляция, изменение законодательства.

Изначально следует помнить основное правило, которым руководствуются богатые люди – не просто оставить деньги на сохранение, а стараться их приумножить. Деньги могут работать на вас, но ими нужно уметь распоряжаться. Вам кажется что это просто — но имея на руках даже 20 000$ умно вложить их и приумножить может далеко не каждый. Подобные навыки приходят с опытом, нужно вовлекаться в мир денег и финансов, анализировать и интересоваться бизнесом.

Положить деньги на депозит и ежемесячно (ежегодно) получать проценты — самая простая идея, которую только можно придумать. И как я писал выше, факторы влияющие на деньги часто бывают совершенно абсурдными.

Возьмем пример 2014 года, когда ВРУ приняла поправки в Налоговый кодекс, согласно которым с доходов, полученных по процентным ставкам банковских депозитов списывается 15% налога на депозит.

Вот собственно о чем я говорю: представьте себе инфляцию (когда власть начинает печатать деньги), мгновенно происходит подорожание всех цен и очень быстро ваш доход с депозита может превратиться в маленький паек, на который буквально смешно будет смотреть.

Варьировать доходом с депозита вы не сможете, досрочно снять деньги тоже (потеряете в %, которые вам выплачивали до этого) ну и самое страшное – банк может объявить себя банкротом (конечно мы бы оставляли депозит в стабильном, проверенном банке). В Украине есть фонд гарантирования вкладов физических лиц, выплачивает он компенсацию или нет я не интересовался, это уже тема отдельной статьи.

В Украине существует налог на недвижимость, сам размер ставки налога на недвижимость рассматривают местные советы, при этом размер такой ставки не должен быть более 1,5% от размера минимальной зарплаты в Украине за один кв. м. налог начисляется на недвижимость: квартира более 60 кв.м, жилой дом более 120 кв.м. Квадратные метры плюсуются в пересчете на одного жильца и разбиваются если одной недвижимостью владеет несколько людей.

Речь зашла за недвижимость, так как на мой взгляд это самое надежное вложение. О том, почему я выбрал именно недвижимость читайте в статье: Почему я выбрал недвижимость для сохранения денег.

Что лучше купить квартиру и сдавать — или положить деньги на депозит в банк — наглядный пример

Доллар за 10 лет по отношению к золоту девальвирует примерно на 300-500% — поэтому покупка недвижимости непременно увеличит ваш капитал. Недвижимость следует покупать в развивающихся городах, где на неё есть стабильный спрос по населению как минимум это должен быть город — миллионник. Плюсом будет покупка коммерческой недвижимости — при условии покупки в хорошем месте, её проще сдавать, она окупится быстрее.

Однако можете попробовать себя в покупке земельных участков, коттеджей, квартир и коммерческой недвижимости. В статье я остановлюсь именно на квартирах, так как на них проще и понятней объяснить мысль этой статьи. Квартиры миллионы людей по всему миру и этот вид заработка всегда будет актуален.

От слов хочу перейти к простым числам: однокомнатную квартиру в моем городе можно купить за 20 000$, сделать косметический/капитальный ремонт и сдать за 150$ в месяц (плюс/минус). Сумму ремонта и амортизацию упустим, ремонты бывают разные воспринимайте это упущение как время потраченное на окупаемость всех объектов после сдачи.

Идея: построить самоокупаемую прогрессивную сеть по сдаче квартир в аренду — где за 1 месяц сеть будет сама зарабатывать на квартиру тем самым увеличиваясь в масштабах.

Для наглядности, посчитаем: сколько нам нужно квартир, чтоб получать доход в 20 000$ в месяц (цену одной квартиры) от сдачи имеющихся: 20 000 (цену квартиры) / 150 (цену от сдачи в месяц) = 133 квартиры будут нам приносить прибыль в месяц сопоставимую с ценой одной квартиры — тем самым увеличивая объем.

Далее мы 133 Х 20 000$ = 2 660 000$ (два миллиона шестьсот шестьдесят тысяч долларов) — это та сумма, которую я искал и хочу показать что с ней будет на депозитах в банковской сфере.

Скажу сразу, если вы наслышаны о надежных швейцарских банках или других зарубежных (ведь наши кровные должны быть в целости и сохранности) – готовьтесь к процентной ставке 2-4% (4% найти очень сложно), допустим будем считать по 4% годовых: 2 660 000$ Х 4 / 100 = 106 400$ (в год), в месяц мы будем получать 8 860$, это более чем в 2 раза ниже, в сравнении с вложением в недвижимость.

Конечно в можно рискнуть, перевести всю сумму в гривну (2 660 000$ Х 28 грн (курс на момент написания статьи) = 74 480 000 грн) положить деньги например в Приват Банк под 12% (в год получите 319 200$ из которых 15% заплатите государству, это примерно 47 880$) в общем в месяц выйдет 22 610$!, скажите что больше чем с недвижимости? Но мы ведь сдавали квартиры по 150$, это очень грубая и маленькая цена, в среднем однокомнатные с неплохим ремонтом (не спартанские условия, а довольно комфортные, мы такие и будем предоставлять) на момент написания статьи сдаются по 200$, так что выводы делайте сами.

Квартира потребует амортизации, не всегда квартиру можно удачно сдать. Для альтернативы инвестиций в свою будущую пенсию рассмотрите рассмотрите вложение в отели (как вариант покупка доли в бизнесе) — но там тоже есть свои нюансы и свои риски.

Обратите внимание, что после вашей смерти имуществом смогут пользоваться ваши дети и внуки вспоминая вас как умного и предусмотрительного человека при этом жить в своё удовольствие и не работать.

Что делать, если ты никогда не работал?

Как и обещал, рассказываю lifehack, который действует сейчас, не факт что он будет действовать через 40 лет, когда я смогу им воспользоваться, но то что он существует это факт, есть цитирую:

«Постанова від 21 березня 2012 р. № 232 Про внесення змін до Порядку призначення і виплати державної соціальної допомоги особам, які не мають права на пенсію, та інвалідам і державної соціальної допомоги на догляд»

Собственно что это такое? Если вы никогда нигде официально работали и никогда не платили налоги, то вы имеете право получать ежемесячную выплату в размере 30% от минимально прожиточного минимума, на данный момент это 399 грн/месяц, деньги смешные, но это больше нуля, так что совсем банкротом умереть не получится, ах да совсем забыл – для получения этой выплаты нужно дожить минимум до 63 лет.

В общем что я могу сказать исходя из наших размышлений – нацеливайтесь на заработок 2 660 000$ или около того. Эта цифра, которую заработали многие люди до вас и многие сейчас зарабатывают её.

Как и где заработать большие деньги без ограничений

Определенно, работая продавцом в супермаркете раскладывая майонез по полкам или кассиром в McDonalds заработать на недвижимость не реально.
Максимум на что вы можете рассчитывать работая по найму — на зарплату которой будет едва хватать на продолжение своего существования (на еду, одежду, оплату съемной квартиры и коммунальные платежи). Если откладывать и экономить – можно изредка позволить себе какие-то развлечения или подарки родственникам, но не более того.
Для заработка больших денег нужно реализовать нестандартные идеи, делать что-то лучше чем другие, быть лучшим специалистом и самое главное – контролировать свои эмоции, так как они мешают не только думать, но и принимать правильные решения.

Как заработать больше, чем два с половиной миллиона долларов

Из нашего расчета мы определили условную сумму для создания прогрессии в покупке недвижимости. Сомневаюсь что кто-то вообще делал подобное или думал об этом — но ведь вполне реальная схема.
Для заработка таких денег — вы можете потратить 20 лет при условии что в месяц будете откладывать по 11 083$ или 369$ в день.

Сумма сказочная и не подъемная для большинства, я бы даже сказал для 99% нашего населения. Но это реально. Есть люди которые столько зарабатывают на протяжении более чем 20 лет, их бизнес намного стабильнее и сильнее чем приведенная в статье карусель с квартирами. Ищите возможности и действуйте — все в ваших руках.

P.S. Я как-то читал статьи о том, что для красивой жизни нужно минимум 20 миллионов долларов, но для того, чтоб не работать и путешествовать достаточно сдавать 3-4 квартиры, этим можно обеспечить себе не только старость, но и молодость.

Чем раньше начнете действовать – тем быстрее приблизитесь к своей цели. Некоторые отмечают: богатая жизнь начинается — когда вы ежемесячно тратите на себя около 50 000$ — за эти деньги в месяц вы с большой вероятностью не почувствуете ограничений в покупках вещей и еды. Потратив такую сумму на протяжении нескольких лет вы получите все о чем мечтали.

Была ли статья полезна? Оцените полезность статьи звездочками:
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 2
  1. Тима

    великолепная статья, все доступно и понятно. Однако хотелось бы узнать ваше мнение о инвестициях в криптовалюту

    1. Владимир Постул
      Владимир Постул (автор)

      Если вы трейдер и постоянно торгуете криптовалютой — сможете заработать или потерять все. Если вы майнер и добываете криптовалюту — в 2018 при нынешнем курсе это безумие

Добавить комментарий